موسسات دیجیتال‌محور به سرعت در حال ادغام هوش مصنوعی و دیگر فناوری‌های تحول‌آفرین در خدمات بانکداری اسلامی خود هستند. بر همین اساس بانک‌داری اسلامی در حال گذار از تحول دیجیتالی عمیق است و با فراتر رفتن از خدمات سنتی شعبه‌محور، فناوری‌های پیشرفته را در خدمت ارائه راه‌حل‌های مالی کاملاً شخصی‌سازی شده و منطبق با شریعت به کار می‌گیرد.

ویژگی این موج نوآوری که توسط بانک‌هایی مانند بوبیان در خاورمیانه و کوویت ترک در اروپای غربی پیش‌رانده می‌شود، اتخاذ راهبردی هوش مصنوعی، پلتفرم‌های موبایلی پیچیده و محصولات دیجیتال‌محور ساده‌شده است. این پیشگامان بازار نه تنها سیستم‌های هسته‌ای خود را مدرن می‌کنند، بلکه با بهره‌گیری از رابط‌های برنامه‌نویسی (API) و اتوماسیون، تجربه انجام عملیات بانکی فوری، امن و جامع برای مشتریان‌ به ویژه نسل جوان فراهم می‌آورند.

خاورمیانه

بانک بوبیان

بانک بوبیان با سرعت به دیجیتالی‌سازی بانک‌داری اسلامی پرداخته و بیش از ۸۵٪ مشتریانش که عمدتاً زیر ۳۰ سال هستند اکنون از کانال‌های دیجیتال استفاده می‌کنند. اپ موبایل ابزار اصلی بانکی آن‌هاست و حدود ۹۹٪ از تمام تراکنش‌های مالی را مدیریت می‌کند. این بانک همچنین راه‌حل‌های دیجیتال تخصصی برای مشتریان تجاری ارائه می‌دهد، از جمله ePay برای دریافت پرداخت‌های تجاری از طریق فاکتوریابی پیامکی و کد QR؛ و eRent، یک سیستم مدیریت املاک که دریافت اجاره را خودکار کرده و با پلتفرم بانک‌داری آنلاین ادغام می‌شود.

از جمله نوآوری های مهم دیگر این بانک می‌توان به خدمات مرابحه دیجیتال تک‌مرحله‌ای اشاره کرد که یک گزینه تأمین مالی دیجیتال امن و منطبق با شریعت است و اکنون بیش از ۸۰٪ درخواست‌های مرابحه را مدیریت می‌کند؛ و طرح پرداخت آسان (Easy Payment Plan) به دارندگان کارت اعتباری امکان می‌دهد خریدهای واجد شرایط را در اقساط بدون بهره پرداخت کنند.

اروپای غربی

بانک کوویت ترک

خدمات بانکداری اسلامی دیجیتال‌شده بانک مشارکت کوویت ترک، بانکداری اینترنتی و موبایلی را برای مدیریت آسان حساب، انتقال وجه و پرداخت قبض شامل می‌شود. مشتریان می‌توانند به صورت دیجیتال حساب‌های مشارکت را افتتاح و مدیریت کنند و برای مرابحه و سایر تسهیلات درخواست دهند و نیز کارت‌های اعتباری و بدهی خود را مدیریت نمایند. قابلیت‌های دیجیتال عبارتند از: افتتاح حساب؛ انتقال پول؛ درخواست کارت و وام؛ پرداخت‌ها شامل قبوض، مالیات و عوارض؛ تراکنش‌های تجارت خارجی؛ و خدمات نقطه فروش (پوز).

منبع: گلوبال فاینانس