در سراسر خاورمیانه، آسیا و فراتر از آن، مدیران نهادهای مالی اسلامی در حال ایجاد تعادل بین رشد قوی و پایبندی به اصول شرعی هستند و استانداردهای جدیدی را در بازارهای داخلی و فرامرزی تعیین میکنند.
این مؤسسات از تحول دیجیتال برای ارائه خدمات بانکی کارآمدتر، در دسترستر و مشتریمحورتر استفاده میکنند؛ از اپلیکیشنهای موبایل و خدمات مبتنی بر هوش مصنوعی گرفته تا پلتفرمهای کاملاً دیجیتالی شده پرداخت و سرمایهگذاری. پرتفوی آنها طیف وسیعی از بانکداری خرد، شرکتی و سرمایهگذاری را در بر میگیرد، در حالی که بسیاری از آنها پیشگام ارائه محصولات جدید در حوزه صکوک، پسانداز دیجیتال و راهکارهای سرمایهگذاری منطبق با شریعت هستند.
رهبران منطقهای همچنین حامی شمول مالی، حمایت از شرکتهای کوچک و متوسط و طرحهای پایدار هستند که نشاندهنده تعهد هم به توسعه جامعه و هم به رشد مسئولانه است. در بازارهای مختلف، ترکیب فناوری نوآورانه، عملکرد قوی و مالی اخلاقی، این مؤسسات را به عنوان معیارهای برتری در چشمانداز جهانی مالی اسلامی جایگاهبندی میکند.
برندگان منطقهای
آسیا-اقیانوسیه
استاندارد چارترد سعادت (SCS)
SCS یک مؤسسه مالی اسلامی پیشرو در سراسر آسیا و به ویژه در مالزی، پاکستان، برونئی، سنگاپور و اندونزی است که راهکارهای نوآورانه برای نیازهای مالی منطبق با شریعت ارائه میدهد. با حمایت بانک مادر خود، استاندارد چارترد، این بانک دسترسی به بازارهای جهانی بانکی و مالی را نیز فراهم میکند. SCS در زمینههای بانکداری شرکتی و سرمایهگذاری، تأمین مالی تجارت، مدیریت ثروت، بانکداری خرد و خصوصی و همچنین بازار صکوک فعال است.
خاورمیانه
بانک اسلامی امارات (EIB)
EIB سال ۲۰۲۵ بسیار موفقی داشت و با گزارش سود خالص ۱۹ درصدی به مبلغ ۳.۳ میلیارد درهم امارات (۸۹۹ میلیارد دلار) که ناشی از رشد قوی ترازنامه و وصولیهای بیشتر بود، عملکردی درخشان داشت. رشد تأمین مالی در بخشهای بانکداری خرد و شرکتی ۲۶ درصد بود. کل درآمد بانکداری خرد و مدیریت ثروت ۱۴ درصد افزایش یافت که ناشی از افزایش بدهیهای مشتریان و رشد تأمین مالی اسلامی بود. کل درآمد بانکداری شرکتی و نهادی ۱۵ درصد افزایش یافت. با پشتیبانی از یک پیشنهاد دیجیتال پیشرفته، جایگاه EIB در طیف گستردهای از محصولات منطبق با شریعت تقویت شده است.
برندگان بر اساس کشورها
بحرین
کیافاچ بحرین
کیافاچ بحرین که بخشی از گروه KFH است، در سال گذشته به توسعه جایگاه داخلی خود ادامه داد؛ برای تمرکز بیشتر بر بازار محلی اسلامی، سهم خود را در بانک اهلی عمان به فروش رساند. یک دستاورد بزرگ در سال ۲۰۲۵، عرضه موفقیتآمیز صکوک فوقالعاده ردیف یک (Additional Tier 1) به ارزش ۴۰۰ میلیارد دلاربود. همچنین در سال گذشته، KFH بحرین حساب طلای KFH را راهاندازی کرد که اولین حساب دیجیتال سرمایهگذاری و پسانداز طلا در بحرین است. طرح پسانداز MyHassad KFH اکنون بزرگترین محصول پسانداز مبتنی بر جایزه در پادشاهی بحرین است و پس از رشد ۱۷ درصدی در سال گذشته، پرتفوی سپردهای بیسابقه به مبلغ ۶۷۵ میلیون دلار دارد. این بانک همچنین راهکار مدیریت نقدینگی کاملاً دیجیتالی خود را در سال ۲۰۲۵ تکمیل کرد.
برونئی دارالسلام
بانک اسلامی برونئی دارالسلام
بانک اسلامی برونئی دارالسلام بانک مسلط در مالی اسلامی در برونئی دارالسلام با دارایی ۸.۳ میلیارد دلاری است که طیف وسیعی از محصولات تأمین مالی اسلامی برای شرکتهای کوچک و متوسط و مصرفکنندگان را پوشش میدهد.
مصر
ایدیآیبی مصر
ایدیآیبی مصر که از بازیگران برتر بخش بانکداری اسلامی مصر است، سال گذشته دارایی ۷.۳ میلیارد دلاری را گزارش کرد که ۴۲ درصد افزایش یافته است، این امر به دلیل افزایش سهم بازار و رشد ۲۵ درصدی سود خالص به ۲۵۶ میلیون دلار بود. ADIB مصر خدمات بانکداری خرد و شرکتی را همراه با بانکداری سرمایهگذاری، لیزینگ، مدیریت دارایی و خردمالی ارائه میدهد.
اندونزی
بانک معاملات
بانک معاملات، اولین بانک اسلامی اندونزی که در سال ۱۹۹۱ تأسیس شد، امروزه دارایی کل ۴ میلیارد دلاری دارد. این بانک طیف کاملی از خدمات مالی منطبق با شریعت را ارائه میدهد و پیشگام بسیاری از محصولات بانکداری اسلامی در اندونزی بوده است.
اردن
بانک عربی بینالمللی اسلامی (IIAB)
IIAB عنوان بهترین مؤسسه مالی اسلامی سال ۲۰۲۶ برای اردن را به لطف عملکرد قوی در سال ۲۰۲۵، پیشرفت دیجیتالی قابل توجه و گسترش دامنه کسبوکار خود به دست میآورد. رشد دو رقمی بوده و داراییها اکنون به حدود ۶ میلیارد دلار میرسد. IIAB دارای ۲۲ درصد سهم از بازار داراییهای اسلامی در این کشور است. IIAB به افراد، شرکتهای کوچک و متوسط و شرکتهای بزرگ خدمات ارائه میدهد و علاوه بر آن، پروژههای بزرگ را تأمین مالی میکند. این بانک از عوامل متعدد توانمندساز داخلی برای SMEها بوده است، از جمله طرح کفالت (Kafalah)، اولین طرح تضمین مالی منطبق با شریعت در اردن، و به طور مشترک اولین تجهیز وجوه اسلامی را با بانک مرکزی اردن، صندوق عربی، بانک جهانی و سایر بازیگران منطقهای سازماندهی کرد.
خدمات بانکداری دیجیتال IIAB شامل یک اپلیکیشن موبایل پیشرفته است که امکان پذیرش دیجیتال مشتری، دسترسی یکپارچه به بیشتر خدمات بانکی IIAB، مدیریت مالی شخصی و خدمات شخص ثالث از طریق زیستبوم بانک را فراهم میکند. IIAB همچنین از پذیرندگان فعال هوش مصنوعی است و آن را در هسته تحول دیجیتال خود برای افزایش تجربه مشتری، کارایی عملیاتی و نوآوری منطبق با شریعت قرار داده است.
کویت
خانه مالی کویت (KFH)
KFH، دومین بانک بزرگ کویت، اکنون بیش از ۶۰ درصد از داراییهای بانکداری اسلامی داخلی را در اختیار دارد و تاکنون بزرگترین مؤسسه اسلامی این کشور است. این بانک ۳۰ درصد از داراییهای بانکداری متعارف و اسلامی را در اختیار دارد. در داخل کشور، KFH بر بازار تأمین مالی و سپردههای اسلامی تسلط دارد - و به نوبه خود، در کل بخش بانکداری برای هر دو حوزه سپردهها و تأمین مالی/وامها حضور قوی دارد - و همچنین در بانکداری خرد، خصوصی و شرکتی جایگاه قدرتمندی دارد.
مالزی
میبنک اسلامی
میبنک اسلامی، مؤسسه شاخص اسلامی مالزی، نوآور، خوشمدیریت است و در بلندمدت عملکرد چشمگیری ثبت کرده است. اغلب اولین بانکی است که محصولات مالی نوآورانه منطبق با شریعت را معرفی میکند. در کشور خود، این بانک حدود ۳۰٪ از داراییهای اسلامی را کنترل میکند، اما فعالیتهای آن به سایر بازارهای آسیایی نیز گسترش مییابد و آن را به بزرگترین بانک اسلامی خارج از خاورمیانه و پنجمین بانک بزرگ جهان با ۹۰ میلیارد دلار دارایی تبدیل میکند. همچنین جایگاه برجستهای در بازار جهانی صکوک دارد. معیارهای مالی میبنک اسلامی مستحکم است، با پایه سرمایه قوی و بازدهی خوب.
مراکش
اومنیا بانک
اومنیا بانک اولین بانک اسلامی مراکش است که در سال ۲۰۱۷ تأسیس شد. سهامداران شامل بانک بینالمللی اسلامی قطر، بانک سیآیاچ (بانک اعتباری املاک و هتل) و صندوق سپردهگذاری و مدیریت (CDG) هستند. اومنیا بزرگترین شبکه بانکداری اسلامی کشور را اداره میکند و از نظر کل داراییها بزرگترین بانک است و حدود ۵۰٪ سهم بازار در تأمین مالی و ۴۰٪ در سپردهها دارد. زمینههای اصلی تأمین مالی آن شامل خودرو، املاک و مستغلات و تجهیزات است.
عمان
بانک نیزوا
بانک نیزوا با دارایی ۵.۲ میلیارد دلاری در پایان سال گذشته، هفتمین بانک بزرگ عمان است که بر نوآوری تمرکز دارد و به گسترش دامنه فعالیت آن در بازار داخلی کمک کرده است. به عنوان اولین بانک دیجیتال اسلامی عمان، همچنان بر گسترش دیجیتال متمرکز است.
بانک نیزوا با تقویت تعهد خود به استفاده از مشارکتهای استراتژیک، سال گذشته اپلیکیشن ترانا را با همکاری شرکت فناوری مالی زاپیت راهاندازی کرد. این اپلیکیشن برای کارگران خارجی ساکن و شاغل در عمان طراحی شده و انتقال فوری به شش کشور هند، سریلانکا، پاکستان، نپال، فیلیپین و بنگلادش را امکانپذیر میسازد. همچنین در سال گذشته، بانک نیزوا سرویس مستقیم بدهی با واختیار الکترونیکی خود را راهاندازی کرد که تراکنشهای دورهای را سادهسازی کرده و تجربه کلی بانکی را برای مشتریان شرکتی و خرد بهبود میبخشد.
پاکستان
میزان پاکستان
میزان پاکستان سال ۲۰۲۵ قوی داشت و چندین محصول جدید راهاندازی کرد. کل سپردهها با ۲۸٪ افزایش به ۱۷.۲ میلیارد دلار رسید که با کمک شبکه گسترده شعب و خودپردازها و زیرساخت دیجیتال مستحکم امکانپذیر شد.
میزان به تقویت پیشنهادات دیجیتال خود از طریق خدمات بانکی واتساپ، یک کانال تراکنش ساده، امن و در دسترس، و اپلیکیشن موبایل بسیار محبوب خود که به دلیل سادگی، سرعت و قابلیت اطمینان شناخته میشود، ادامه داد. این اپلیکیشن پایگاه کاربری خود را ۴۰٪ به بیش از ۴.۳ میلیون کاربر افزایش داد در حالی که تراکنشهای مالی ۴۰٪ به ۵۵۳ میلیون تراکنش افزایش یافت.
این بانک یکی از جامعترین پرتفویهای کارت نقدی صنعت را ارائه میدهد که توسط فناوریهای پیشرفته پرداخت از جمله پرداختهای مبتنی بر NFC، امنیت چیپ و پین، تراکنشهای بدون تماس موبایلی و پرداختهای تجارت الکترونیک سهبعدی امن پشتیبانی میشود.
قطر
بانک اسلامی قطر
بزرگترین بانک اسلامی قطر و دومین بانک بزرگ این کشور به طور کلی، QIB از جایگاه و موقعیت بازار قوی برخوردار است. QIB سود خالص سال ۲۰۲۵ را ۱.۳ میلیارد دلار گزارش کرد و داراییهای کل به ۶۱ میلیارد دلار رسید. QIB همچنین در بازارهای سرمایه اسلامی، از جمله فعالیتهای مرتبط با صکوک، تأمین مالی ساختاریافته و اجرای تراکنشها فعال است. QIB از حمایت قابل توجه دولتی برخوردار است و سازمان سرمایهگذاری قطر بزرگترین سهامدار آن است.
عربستان سعودی
بانک الراجحی
بانک الراجحی بزرگترین مؤسسه مالی اسلامی جهان و بانک شاخص اسلامی عربستان سعودی با دارایی کل ۲۷۸ میلیارد دلار و سود خالص ۶.۶ میلیارد دلار در پایان سال گذشته است. این بانک شبکه بانکداری خرد قوی در بازار داخلی خود، به ویژه از نظر سپردهها و درآمد، دارد. از نظر تعداد تراکنشهای بانکی با یک میلیارد تراکنش در ماه رتبه اول و از نظر ارزش پرداخت در حوالجات خاورمیانه رتبه اول را دارد. الراجحی ۲۰.۶ میلیون مشتری در عربستان سعودی و سهم پیشرو در بازار سپردهها با ۲۲.۶٪ دارد. معیارهای مالی به ویژه نسبتهای سرمایه خوب است، با نسبت کل سرمایه ۲۱.۹٪ در پایان سال ۲۰۲۵ و بازده میانگین داراییها ۲.۴٪.
سریلانکا
بانک تجاری سیلان
العَدالَة، پنجره بانکداری اسلامی بانک تجاری سیلان، پرتفوی متنوعی از محصولات نوآورانه منطبق با شریعت ارائه میدهد. داراییها سال گذشته ۶۷٪ رشد کرد و پرتفوی تأمین مالی دو برابر شد. این بانک همچنین در سال ۲۰۲۵ یک تغییر استراتژیک به سمت تأمین مالی شرکتهای کوچک و متوسط و پروژههای انرژی پایدار انجام داد.
ترکیه
کوویت ترک کاتلیم بانکاسی (KTKB)
KTKB زیرمجموعه KFH در ترکیه است. بزرگترین بانک اسلامی ترکیه و یکی از ۱۰ بانک برتر این کشور، مدل کسبوکار آن در میان محیط عملیاتی چالشبرانگیز مقاومت خود را ثابت کرده است. این بانک با داشتن ۳۴٪ سهم بازار در بانکداری اسلامی ترکیه، همچنین یک بانک اسلامی در آلمان به نام KT Bank AG و یک دفتر در بحرین که به عنوان پلی بین ترکیه و کشورهای شورای همکاری خلیج فارس عمل میکند، اداره میکند.
امارات متحده عربی
بانک اسلامی امارات (EIB)
جایگاه بازار EIB در سال ۲۰۲۵ به طور قابل توجهی رشد کرد زیرا داراییها ۳۰٪ به ۳۹.۷ میلیارد دلار و سپردهها ۳۳٪ افزایش یافت که با ترازنامه قوی و موقعیت سرمایه و نقدینگی مستحکم تقویت شد. EIB سومین بانک بزرگ اسلامی در امارات متحده عربی، زیرساخت دیجیتال خود را بهبود میبخشد و استفاده از هوش مصنوعی را افزایش میدهد. این بانک خدمات و محصولات مدیریت ثروت خود را گسترش داده است و اولین بانک اسلامی در امارات متحده عربی شد که عرضه ثروت دیجیتال منطبق با شریعت و معاملات سهام را از طریق اپلیکیشن بانکداری موبایل راهاندازی کرد.
منبع: گلوبال فاینانس
برچسبها
برای ارسال نظر وارد سایت شوید